Согласно статистическим данным каждый третий россиянин хоть раз в жизни обращался за заемными средствами в кредитную организацию или брал в долг у физических лиц, оформляя соглашение о выплате суммы и процентов. Что делать, если вы стали кредитором, а должник не торопиться с возвратом? Составляем иск в суд о взыскании долга по договору займа.
Общие правила
Все правовые отношения и обязанности между кредитором и заемщиком регламентируются Гражданским кодексом, согласно которому (статьи 807, 810, 811) заемщик обязан выплатить займодавцу взятые в долг средства и насчитанные по оговоренной в соглашении сумме проценты (штрафы, пени, неустойки).
В случае отказа или иных причин первого от условий соглашения займодавец вправе начать досудебное урегулирование вопроса путем письменного предупреждения о взыскании задолженности любым законным способом:
- подача исковых требований в судебный орган;
- передача дела в лицензированную организацию по урегулированию задолженности (КА – коллекторское агентство) и т.п.
По истечении всех сроков (указываются кредитором в письменном предупреждении) займодавец вправе подать в судебный орган исковые требования о возврате заемных денег и процентов по договору кредитования.
Иск необходимо подавать в судебную инстанцию по месту проживания заемщика:
- Иск по договору займа, цена которого меньше или равна 50 тысячам, подается в мировой суд.
- Иск же с ценой превышающей 50 тысяч подсуден суду первой инстанции – районному суду.
Как составить
Правоотношения между физическими лицами в части денежного займа чаще всего регулируются письменной распиской, а не договорным соглашением как в случае займа физического лица в банковском учреждении.
Между физическими лицами
Для того чтобы займодавцу вернуть свои деньги через суд, необходимо грамотное составление искового заявления, где указывается следующая информация:
- реквизиты судебной инстанции (наименование, адрес);
- персональные данные сторон (ФИО, адрес, контактная информация);
- цена иска;
- наименование требований (название иска);
- предмет искового заявления (обстоятельства получения/передачи денежных средств, с указанием суммы и даты);
- указание информации о свидетелях сделки (ФИО, адрес, контактная информация);
- указать факт нарушения срока возврата займа (если не выплачена только часть займа, необходимо указывать именно остаток долга);
- отметить, что была попытка досудебного урегулирования (приложить копию этого документа/предупреждения);
- также истец вправе потребовать начисления процентов за просроченные платежи;
- указать ссылки на законодательные акты;
- отметить, что конкретно проситься у суда;
- перечислить все прилагающиеся к заявлению документы (приложения).
Составлять заявление и прилагающиеся к нему документы необходимо в таком количестве экземпляров, сколько предусматривается участников процесса.
Узнайте, на каких основаниях можно подать иск о признании брака недействительным.
Образцы и примеры исковых заявлений в суд можно посмотреть и скачать здесь.
С участием юридического лица
Исковое заявление, в случае когда истцом является юридическое лицо (банк), составляется в аналогичной форме, как и между физическими лицами. Единственным различием является приложение к нему не расписки, а кредитного договора.
Образец 2020
Подача в суд иска по договору займа
В случае когда урегулирование вопроса мирным путем не удается (досудебное) кредитор вправе подать иск в судебную инстанцию по месту регистрации заемщика. Перед подачей искового заявления истцу необходимо рассчитать государственную пошлину, размер которой напрямую зависит от суммы задолженности по займу (процентов, пени и т.п.).
Подается заявление как лично, так и посредством почтового отправления. Количество исков зависит от того, сколько будет участников процесса. К заявлению также прилагаются копии документов по количеству сторон судебного разбирательства.
После того как поданы исковые требования, судом применяется общий порядок рассмотрения:
- После регистрации искового заявления в судебной канцелярии по истечении двух недель назначается дата заседания, о чем уведомляются стороны процесса. Каждому участнику процесса высылается уведомление о дате, времени и месте проведения судебного заседания (повестка).
- В назначенную дату стороны обязаны явиться на заседание, истец для обоснования своих претензий, а ответчик для разъяснения причин, по которым выплата долга не возможна. Все стороны имеют право ходатайствовать о привлечении представителя (юриста, адвоката и т.д.) для защиты своих интересов.
- Истец должен изложить свою позицию четко и ясно, обосновать свои требования (предоставив неоспоримую доказательную базу), а соглашение о займе или расписка должны быть составлены с соблюдением всех норм закона, иначе судом будут признаны недействительными.
- Основная задача ответчика — объяснить судебному органу, по какой причине возврат денежных средств невозможен.
- Удовлетворены ли будут исковые требования — решит судья, учитывая все обстоятельства, особенности и нюансы дела. В случае если одна из сторон или обе не явятся на заседание, судья вправе перенести рассмотрение дела на более поздний срок, о чем обязан уведомить стороны должным образом.
- Если суд вынесет положительное решение в отношении кредитора/займодавца, противная сторона будет обязана выплатить всю задолженность разово или ежемесячными платежами. Судебное решение передается в исполнительный орган, где открывается исполнительное производство в отношении должника.
- При условии, что ответчик имеет официальное трудоустройство, исполнительный лист направляется ему на работу, где и удерживается из заработной платы определенный судебным приставом процент денежной суммы.
Документы
К исковому заявлению необходимо приложить следующие документы:
- кредитный договор или расписку;
- подтверждение оплаты государственной пошлины (квитанция, чек);
- копию документа, подтверждающего личность;
- расчет суммы долга, пени, штрафов и т.п.;
- претензия (если был соблюден порядок досудебного урегулирования).
Расчет госпошлины
Как уже говорилось выше, расчет пошлины напрямую зависит от суммы заявленных исковых требований и регулируется статьей 333.19 Налогового кодекса:
|
Цена иска |
Размер пошлины |
Процент от иска |
|
До 20 тыс. руб. |
Не менее 400 руб. | 4% |
| От 20 001 руб. до 100 тыс. руб. | Не менее 800 руб. |
+3% |
|
От 101 тыс. руб. до 200 тыс. руб. |
Не менее 3 200 руб. | +2% |
| От 201 тыс. руб. до 1 млн. руб. | Не менее 5 200 руб. |
+1% |
|
Свыше 1 млн. руб. |
Не менее 13 200 руб. |
+0,5% |
В некоторых случаях, предусмотренных нормативной базой, на основной размер долга начисляются проценты как плата (статья 317.1 Гражданского кодекса) и соответственно ответственность за пользование заемными деньгами (статья 395 Гражданского кодекса), они также входят в сумму иска.
Вас незаконно уволили или сократили? Подайте иск о восстановлении на работе.
Как составить иск о возмещении материального ущерба? Читать далее.
Образец иска о разделе имущества можно скачать по ссылке.
Если предусматривается взыскание процентов на момент вынесения постановления, то есть определение их размера на день подачи исковых требований не представляется возможным, то сумма иска, а соответственно и размер государственной пошлины рассчитывается из размера процентов, насчитанных на момент подачи заявления (судебная практика Верховного суда от 16 июня 2010 года).
Судебная практика
Как показывает судебная практика, юридические лица (банк) обращается с исковыми требованиями по кредитному договору в следующих случаях:
- деньги выданы, срок погашения платежа или полной суммы просрочен;
- кредит предоставлен, основная сумма займа погашена, но не уплачены проценты по займу;
- предоставлено залоговое имущество ненадлежащего качества, т.е. на момент сделки залог был товарного вида, а после передачи его кредитору выяснилось, что оно уже непотребного вида.
Кредитное соглашение обязательно к заключению, когда сумма займа равна или превышает размер десятикратного МРОТа. В остальных ситуация он не обязателен, но при его наличии доказать факт получения средств заемщиком легче.