Система формирования накопительной пенсии поставила граждан перед непростым выбором. С одной стороны можно оставить средства в уже проверенном ПФР, но с достаточно невысокой индексацией пенсионных накоплений, а с другой – вложиться в негосударственные фонды, которые обещают своим вкладчикам значительную прибавку к пенсии в недалеком будущем.
Перед тем как заключать договор о переводе накопительной пенсии в негосударственный фонд, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке, а также показатели этого фонда не менее чем за пять лет работы. Оценить надежность и доходность НПФ за 2019 год помогут различные рейтинги, опубликованные крупными рейтинговыми агентствами, а также Центральным банком РФ.
Функции НПФ в системе пенсионного обеспечения
Особенность негосударственных пенсионных фондов такова, что все решения, касающиеся выбора компании, которая будет управлять накоплениями застрахованного лица, принимаются фондом единолично.
После наступления пенсионного возраста гражданин, разместивший свои сбережения в НПФ, может получить их в следующем виде:
- Ежемесячные выплаты накопительной части пенсии (не имеют срока действия).
- Срочные выплаты.
- Единоразовая выплата.
Таким образом, к основным функциям НПФ можно отнести следующее:
- сбор пенсионных взносов застрахованного лица, которые идут на формирование накопительной пенсии;
- инвестирование средств, переданных в управление фонду, на финансовых рынках с целью их приумножения;
- назначение и выплата пенсионных накоплений застрахованному лицу в выбранной им форме.
На что ориентироваться при выборе фонда
Вариантов размещения пенсионных накоплений несколько:
- Негосударственный пенсионный фонд.
- Управляющая компания.
В обоих случаях необходимо заключить договор в установленном виде с выбранной организацией и подать письменное заявление в ПФР. Выбирать подобные организации надо очень внимательно, так как осуществить смену НПФ или УК возможно лишь раз в 5 лет.
Чтобы не ошибиться с выбором НПФ, необходимо учитывать следующие показатели:
- уровень надежности по оценкам крупных рейтинговых агентств;
- срок работы на рынке (предпочтение отдается фондам, начавшим свою деятельность до 1998 года);
- стабильная доходность не ниже уровня инфляции;
- состав учредителей (крупные промышленные предприятия);
- отзывы клиентов.
Данная информация в первую очередь должна быть отражена на сайте самого НПФ, что может говорить о серьезности организации. Наличие личного кабинета на сайте также немаловажно, поскольку через него клиент сможет отслеживать свои накопления.
Порядок оценки доходности НПФ
Доходность является одним из важнейших показателей, на который следует обратить внимание при выборе НПФ. Эти данные обычно представлены на официальных сайтах НПФ, либо в отчетах Банка России.
Правильно оценить доходность фонда можно только проанализировав данные как минимум за пять лет его работы.
Узнайте, какие виды отчетности в ПФР ввели с начала 2019 года.
Положена ли пенсия иностранным гражданам в России при отсутствии стажа? Читайте далее.
Обычно считается хорошим уровень доходности чуть выше инфляции на текущий период. Если показатель ниже, то накопления не индексируются. Слишком высокий процент доходности говорит о рискованных вложениях фонда, что может привести к негативному результату в долгосрочной перспективе.
Рейтинг за 2019 год по данным ЦБ РФ
На сайте Центрального Банка РФ регулярно публикуется рейтинг доходности как по негосударственному, так и обязательному пенсионному страхованию. На 2019 год показатели крупнейших пенсионных фондов России выглядят следующим образом:
| Наименование фонда | Количество застрахованных лиц, тыс.чел | Сумма активов, млрд.руб | Доходность, % |
| ВТБ Пенсионный фонд | 1500 | 132,8 | 10,54 |
| Сбербанк | 6800 | 454,9 | 10,13 |
| РГС | 3100 | 182,1 | 8,47 |
| Газфонд пенсионные накопления | 6200 | 429,7 | 2,89 |
| Лукойл-Гарант | 3500 | 258,9 | 3,3 |
| Будущее | 4400 | 300,3 | 3,88 |
| Социальное развитие | 89 | 7,2 | 14,72 |
| Федерация | 30 | 1,7 | 2,02 |
Официальная статистика надежности от «Эксперт РА»
Информация со всех НПФ поступает в специализированные рейтинговые агентства, наиболее значимым из которых является «Эксперт РА». Свою работу компания начала еще в 2004 году и на сегодняшний день работает не только в России, но и в странах Восточной Европы. Так как «Эксперт РА» имеет аккредитацию у Министерства финансов РФ, ЦБ России отражает результаты работы этого агентства в своих отчетах.
Надежность любого ПФ является одним из его ключевых показателей, и срок работы на рынке пенсионного страхования играет здесь не малую роль. Тенденция такова, что чем старше фонд и чем больше экономических волнений в стране он перенес, тем устойчивее он держится на рынке.
Специалисты «Эксперт РА» внедрили специальную шкалу надежности, по которой и осуществляется оценка всех НПФ в стране:
| Рейтинг | Уровень надежности |
| А++ | надежные |
| А+ | |
| А | |
| В++ | надежные, но есть сомнения в их стабильности |
| В+ | |
| В | |
| С++ | ненадежные, с плохой репутацией |
| С+ | |
| С | |
| D | банкротство |
| Е | ликвидация |
Исходя из этой классификации лучшую надежность А++ на 2019 год по версии «Эксперт РА» имеют следующие НПФ:
- Нефтегарант;
- Газфонд пенсионные накопления;
- Благосостояние (пенсионный фонд РЖД);
- ВТБ Пенсионный Фонд;
- МНПФ Большой пенсионный фонд;
- Владимир (ТНК);
- Атомгарант;
- Сафмар;
- Сургутнефтегаз;
- Росгосстрах Пенсия;
- Алмазная осень;
- Сбербанк;
- Национальный.
Рейтинг агентства «Эксперт РА» позволяет сделать вывод, какие НПФ готовы открыто предоставлять отчетность и данные об инвестициях, а какие фонды не желают раскрывать подобную информацию. Таким образом, данные оценки формируются лишь на основании предоставленных данных и не могут отражать всей картины.
Узнайте, в каком размере выплачиваются пенсии инвалидам 1, 2 и 3 группы.
О начислении пенсии работникам из числа летно-испытательного состава читайте в статье.
До скольки лет выплачивается пенсия по потере кормильца в 2019 году? Читать далее.
С другой стороны, открытость НПФ является немаловажным фактором их надежности, а также стабильности на рынке, поэтому при выборе фонда необходимо учитывать все показатели в совокупности.