К вопросам распоряжения пенсионными накоплениями необходимо подходить очень серьезно. В настоящее время на рынке представлено множество пенсионных фондов и управляющих компаний, которые предлагают гражданам свои финансовые услуги.
Многие будущие пенсионеры пока не готовы вкладывать свои средства в негосударственные фонды, поэтому для них актуально стоит вопрос о доверительном управлении накопительной частью пенсии в управляющей компании.
Порядок формирования
Страховые отчисления в ПФР составляют 22% от официальной зарплаты работника, именно эту сумму работодатель обязан перечислять в бюджет страны.
- 16% этих страховых взносов отражаются на личном лицевом счете застрахованного и непосредственно влияют на размер его будущей пенсии:
- в случае если гражданин не участвует в формировании накопительной пенсии, все 16% уходят в счет страховой;
- при инвестировании пенсионных накоплений в НПФ или УК на их счет поступает 6% отчислений, а 10% остается у государства для формирования страховой пенсии застрахованного.
- Оставшиеся 6% (из 22%) идут на выплаты фиксированной части пенсии нынешним пенсионерам.
Помимо пенсионных обязательных выплат, которые обязан совершать работодатель, накопительная часть пенсии может быть увеличена за счет следующих поступлений:
- дополнительные взносы в ПФР как со стороны работодателя, так и со стороны самого застрахованного;
- софинансирование от государства;
- использование средств маткапитала.
Выбор страховщика
Страховщиками пенсионных накоплений в РФ могут выступать государственные, либо негосударственные ПФ:
- Специфика госфонда такова, что гражданин вправе сам выбирать компанию, которая будет управлять его финансовыми средствами.
- У клиентов НПФ такого выбора нет, так как все вопросы по инвестированным накоплениям фонд решает самостоятельно.
Выбор фонда также влияет и на будущие пенсионные перечисления. Если накопления находятся у УК, то всеми пенсионными выплатами будет заниматься ПФР. Деньги, вложенные в НПФ, и выплачиваться будут пенсионеру со счетов негосударственного фонда.
Передача накоплений в НПФ
Законодательство нашей страны не запрещает смену НПФ или УК. Переход можно осуществить в любое время по желанию застрахованного лица, но чтобы сохранить инвестиционный доход, делать это следует не чаще 1 раза в 5 лет.
Для того чтобы перевести свои сбережения из ПФР в НПФ необходимо соблюсти следующую процедуру:
- Подписать договор с выбранным фондом.
- Передать в ПФР заявление в установленном виде о переводе пенсионных средств в НПФ.
- Чтобы сменить фонд на следующий год, всю необходимую документацию нужно оформить не позднее 31 декабря текущего года.
Перевод средств в управляющую компанию
В отличие от НПФ госфонд работает более открыто и дает возможность своим клиентам самим выбрать компанию, которая будет распоряжаться его накоплениями. Это может быть как госкомпания, так и любая частная компания, у которой заключен соответствующий договор с ПФР.
Доверительное управление накопительной частью пенсии
Доверительное управление – это распоряжение различными финансовыми средствами на основании добровольного поручения их владельца. Согласно ФЗ 75 от 07.05.1998 года такими полномочиями в нашей стране наделены лишь УК, а госфонды самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями не могут.
Заключение договора
Договор доверительного управления может быть заключен с УК максимально на 15 лет и должен содержать следующую информацию:
- инвестиционная декларация;
- утвержденный Банком России финансовый идентификатор (определяет эффективность управления).
Узнайте порядок выплаты трудовой пенсии по инвалидности инвалидам 1, 2 и 3 группы.
Как платят пенсию работников из числа летно-испытательного состава? Читать далее.
Исходя из этого, в обязанности фонда входит обязательная передача данных о заключении договора с УК в Банк России в трехдневный срок со дня подписания.
Как перевести пенсионные отчисления в УК
Независимо от того, выбрал ли гражданин сам УК или НПФ, или автоматически попал в управление ГУК «Внешэкономбанк», за ним всегда остается право в любое время сменить УК. Для перевода накоплений в другую управляющую компанию застрахованному лицу требуется обратиться в ПФР с письменным заявлением. Эту процедуру можно провести следующим способом:
- личное посещение ПФР;
- через доверенного представителя;
- через почтовое отделение;
- с помощью сайта Госуслуги или ПФР (в данном случае заявление должно быть скреплено усиленной электронной подписью).
Смена управляющей компании не влияет на инвестиционный доход, поскольку сам фонд, в котором находятся сбережения, остается прежним, поэтому менять УК можно каждый год. Перевод средств в другую УК происходит до 1 апреля при условии, что соответствующий договор был заключен не позднее 31 декабря прошедшего года.
На что обратить внимание при выборе компании
Отбором УК для заключения договоров доверительного управления с ПФР занимается Федеральная служба по финансовым рынкам. Конкурсы проводятся раз в год по следующим параметрам:
- Величина уставного капитала.
- Доходность инвестирования за прошлые периоды.
- Общий располагаемый объем накоплений.
- Степень надежности по оценкам ведущих рейтинговых агентств.
- Срок работы на рынке.
Рейтинг
Перед тем как выбрать УК, необходимо сравнить все показатели, в том числе и результаты рейтинговых агентств. Ошибочно опираться в своем выборе лишь на уровень доходности компании, поскольку зачастую это связано с большими рисками.
Рекомендуется изучить работу УК за несколько лет, причем стоит внимательно отнестись не только к ее доходности и объему клиентской базы, но и репутации УК. Для этого можно изучить отзывы клиентов, которые уже воспользовались услугами данной компании.
Оформление заявления
Для заполнения заявления необходимо воспользоваться бланком установленной формы. Получить его можно в любом отделении в ПФР или скачать документ ниже.
Форма заявления официально утверждена Постановлением Правления ПФ №850п от 9.09.2016 года и включает в себя следующую информацию:
- полное название отделения ПФР, куда передается заявление;
- данные заявителя (доверенного лица):
- ФИО;
- дата рождения;
- СНИЛС;
- данные паспорта;
- название выбранной управляющей компании;
- согласие на формирование накопительной пенсии, либо отказ от нее в пользу страховой;
- отметка о выбранном способе получения результата (на руки или по электронной почте);
- дата и подпись.
Читайте: что важно знать о негосударственном пенсионном обеспечении в РФ.
Кому положена пенсия по государственному пенсионному обеспечению? Читайте в статье.
Перечень льгот работающим пенсионерам смотрите здесь.