Вопросы формирования накопительной части трудовой пенсии особенно остро стоят в условиях нестабильной экономической ситуации в стране. Государственная пенсионная система в настоящее время переживает не лучшие времена, поэтому граждане все чаще обращаются в негосударственные пенсионные фонды в надежде увеличить свои будущие пенсионные выплаты. Рассмотрим особенности выбора НПФ, их достоинства и недостатки.
О пенсиях и взносах
Пенсионный фонд РФ формирует пенсионные выплаты на основании обязательных страховых отчислений работодателей в бюджет в размере 22% от официального заработка застрахованного сотрудника. Данная сумма распределяется по следующему принципу:
- 6% — солидарный фонд (фиксированная часть пенсионных выплат и прочие нужды государства, прописанные в законе);
- 16% — индивидуальный тариф (непосредственно влияет на размер будущей пенсии).
Пенсионная система работает таким образом, что страховые взносы граждан полностью идут на оплату пенсий нынешних пенсионеров, а на индивидуальном лицевом счете застрахованного лишь отражается их величина для дальнейшего расчета накоплений и пенсионных баллов.
Варианты пенсионного обеспечения
На сегодняшний день в нашей стране существуют следующие способы формирования будущей пенсии:
- Только страховая.
- Комбинация страховой и накопительной.
В зависимости от порядка формирования пенсионных выплат, распределение страховых взносов будет происходить в следующих пропорциях:
- 16% на страховую пенсию;
- 10% — на страховую, 6% — на накопительную.
Для всех остальных участников пенсионного страхования по-прежнему доступна программа государственного софинансирования пенсий, а также ее увеличение за счет средств маткапитала.
Формирование накопительной части трудовой пенсии
Для того чтобы запустить процедуру формирования накопительной пенсии, претенденту требуется обратиться с соответствующим заявлением в ПФР, но не позднее 31 декабря текущего года. В данном случае гражданин должен выбрать организацию, которой передаст свои накопления. Это может быть либо управляющая компания, либо негосударственные пенсионные фонды.
УК или НПФ
Вариантов размещения пенсионных накоплений несколько:
- Негосударственный пенсионный фонд.
- Управляющая компания.
В обоих случаях необходимо заключить договор в установленном виде с выбранной организацией и подать письменное заявление в ПФР. Выбирать подобные организации надо очень внимательно, так как осуществить смену НПФ или УК возможно лишь раз в 5 лет.
Как выбрать негосударственный ПФ
Чтобы не ошибиться с выбором НПФ, необходимо учитывать следующие показатели:
- уровень надежности по оценкам крупных рейтинговых агентств;
- срок работы на рынке (предпочтение отдается фондам, начавшим свою деятельность до 1998 года);
- стабильная доходность не ниже уровня инфляции;
- состав учредителей (крупные промышленные предприятия);
- отзывы клиентов.
Данная информация в первую очередь должна быть отражена на сайте самого НПФ, что может говорить о серьезности организации. Наличие личного кабинета на сайте также немаловажно, поскольку через него клиент сможет отслеживать свои накопления.
Инвестирование накоплений
Инвестированием пенсионных накоплений будет заниматься непосредственно выбранная УК или НПФ. Данные организации переводят пенсионные средства в такие активы как:
- валюта;
- ценные бумаги;
- банковские депозиты и прочее.
Узнайте, как выплачивается пенсия инвалидам 1, 2 и 3 группы в 2020 году.
О порядке начисления пенсия работникам из числа летно-испытательного состава читайте статью.
Объекты инвестирования находятся под жестким контролем законодательства РФ. Полученный инвестиционный доход позволяет компенсировать инфляцию, которая на данный момент держится на достаточно высоком уровне.
Как заключить договор и перевести средства в НПФ
Менять НПФ можно не ранее, чем один раз в пять лет, при этом каждый раз необходимо заключать новый договор о пенсионном страховании:
- После заключения договора в установленной форме документ в течение месяца со дня подписания передается в ПФР, после чего он заносится в реестр и денежные накопления переводятся в выбранный НПФ.
- В случае если гражданин хочет досрочно расторгнуть договор с НПФ, ему необходимо обратиться с заявлением в ПФР, тогда накопления вернутся обратно на счет Пенсионного фонда.
- Застрахованный вправе прописать в договоре имена наследников, которые могут получить его накопления в случае его смерти.
Перевод материнского капитала
Государство предусмотрело использование средств маткапитала не только на решение жилищных вопросов или оплату обучения детей, но и на увеличение накопительной пенсии для женщин, родивших 2 и более детей. Чтобы воспользоваться данным правом, заявителю необходимо предоставить в ПФР следующие документы:
- материнский сертификат;
- паспорт;
- СНИЛС.
До начала получения пенсионных выплат женщина в любое время может изменить свое решение по способу распоряжения средствами маткапитала. В этом случае ей понадобится обратиться в ПФР с официальным отказом.
Достоинства и недостатки накопительной системы
Перед тем как воспользоваться накопительной пенсионной системой необходимо внимательно изучить все ее плюсы и минусы:
- нестабильная ситуация на финансовых рынках не дает гарантии, что пенсионные накопления не пострадают от инфляции;
- сокращая долю страховой пенсии за счет формирования накопительной, будущий пенсионер теряет 3,75 пенсионных балла (эта разница должна покрыться за счет доходности пенсионных накоплений, вложенных в УК или НПФ);
- накопительная часть пенсии может переходить по наследству (за исключением пенсий, сформированных за счет средств материнского капитала).
Заявление об отказе
Чтобы оформить отказ от отчислений на накопительную часть пенсии застрахованному лицу необходимо обратиться с письменным заявлением в ПФР. С этого срока все страховые выплаты гражданина пойдут на страховую пенсию.
Те накопления, которые сформировались в НПФ или УК на момент отказа, продолжат индексироваться и при наступлении старости будут выплачены в полном объеме. Даже при отсутствии обязательных взносов на формирование накопительной пенсии граждане могут самостоятельно производить отчисления в НПФ или УК с целью увеличения будущих пенсионных выплат.
Продление моратория
Из-за растущего дефицита бюджета страны, а также нестабильной экономической ситуации Правительству приходится идти на такие непопулярные меры, как заморозка накопительной части пенсии граждан. В настоящее время все страховые взносы, поступающие от работающих граждан, не могут покрыть в полном объеме расходы ПФР на выплату пенсий нынешних пенсионеров, не говоря уже о формировании накопительной части.
Узнайте, как выплачиваются пенсии иностранным гражданам в России.
Кому положены ежемесячные денежные выплаты? Читайте далее.
О формировании пенсии самозанятого населения читайте в нашей статье.
В сложившейся ситуации граждане все чаще задумываются о самостоятельном распоряжении своей накопительной частью пенсии и переводе ее в НПФ или УК. При грамотном выборе подобные инвестиции могут принести неплохие дивиденды и значительно увеличить будущие пенсионные выплаты.