Все граждане нашей страны сталкиваются с системой пенсионных накоплений. Желая существенно повысить свой уровень обеспечения на пенсии, они вкладывают средства в негосударственные объединения. Чтобы предотвратить появление проблем в обозримом будущем, деятельность НПФ полностью контролируется государством при помощи специального фонда.
Что это такое
Граждане РФ являются застрахованными в программе пенсионного обеспечения, и потому могут самостоятельно определять, как именно будет происходить формирование их накоплений:
- через государственный ПФ;
- при поддержке негосударственных фондов и объединений.
С момента, когда в 2015 году был принят и утвержден Закон РФ «О страховых пенсиях», накопительный капитал стал выделяться в отдельный автономный вид пенсионного обеспечения. Данная часть формируется за счет того, что по добровольному решению пенсионера определенная часть его отчислений отправляется на формирование накоплений.
Все сбережения, формируемые на персональном счете пользователя, являют собой денежные ресурсы, которые складываются из нескольких частей:
- Пенсионные накопления, формируемые гражданами в государственном ПФ РФ, или негосударственных объединениях.
- Резервные платежи, за счет которых гарантируется выплата капитала, накопленного за определенный временной отрезок.
Все вопросы, связанные с данным направлением регулируются в согласии с положениями п. 2 ст. 1 ФЗ-360.
Формирование накопительной пенсии
Пенсионные накопления граждан формируются благодаря ряду источников, среди которых:
- взносы страхового назначения от застрахованных пользователей, сделанные в качестве формирования накоплений;
- дополнительные платежи, которые перечислялись в соответствии с программой софинансирования работодателями или самим гражданами;
- инвестиционный доход, полученный за счет накопленного капитала;
- материнский капитал, который получательница может направить в качестве источника формирования своей пенсии.
Отзыв лицензии у НПФ
Так как взаимодействие с негосударственными фондами с каждым годом становится все более востребованным и актуальным, одним из ключевых направлений государственной политики считают обеспечение максимальной защиты всем гражданам. Именно потому в рамках борьбы с недобросовестными НПФ их тщательно проверяют. И при обнаружении каких-либо недочетов, лицензия мгновенно отзывается.
Таким образом, если негосударственное объединение прекращает свою деятельность, все средства накоплений граждан, являющихся его клиентами, будут переведены в ПФ РФ. Однако, в данной ситуации вполне возможна потеря инвестиционных доходов.
К средствам, которые будут передаваться в ПФР, будут относить такие величины:
- совокупность страховых взносов, перечисляемые от имени пользователя его непосредственным начальством (данная величина не учитывает возможных инвестиционных прибылей);
- ресурсы, попавшие на персональный счет в качестве выплат по системе софинансирования;
- материнский капитал, если в свое время получатель направил его на пенсионное обеспечение.
Если при продаже всех активов обанкротившегося НПФ государство получит дополнительные деньги, вся сумма будет в равных пропорциях разделена между участниками пенсионного обеспечения. После того, как средства поступят в распоряжение ПФР, фонд примет на себя ряд обязательств, связанных с:
- формированием и размещением капиталов для их увеличения с применением легальных финансовых инструментов;
- выплатой накопительных средств, которые были назначены НПФ до момента прекращения деятельности.
Деятельность агентства по страхованию вкладов (АСВ)
Чтобы создать эффективный инструмент контроля за системой гарантирования пенсионных накоплений, государство учредило Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно полностью подчиняется государственным структурам, а его работа регламентируется рядом нормативных документов, среди которых специально созданный ФЗ-422.
АСВ выступает в качестве органа административного контроля за системой, и в этой роли реализует целый ряд функциональных задач:
- Сбор гарантийных взносов, направленных на формирование фонда, а также тщательный контроль за их перечислением.
- Выплата гарантийных возмещений в размере и порядке, утвержденных на высшем государственном уровне.
- Использование средств фонда для увеличения доходов пользователей за счет разнообразных инвестиционных программ. Но при условии, что они абсолютно легальны и прозрачны.
- Полная ответственность за всех участников системы, которые исполняют свою деятельность на основании лицензии, и осуществление поддержки при ликвидации и банкротстве участников АСВ согласно положениям п. 4. ст. 10 ФЗ-422.
Узнайте, когда можно получить накопительную часть пенсии.
Как проверить сумму накопительной части пенсии на своем счету? Читайте в статье.
Еще одной важной задачей АСВ считают учет всех НПФ, которые зарегистрированы в качестве членов системы. Чтобы быть принятым в структуру, нужно соблюдение определенных требований:
- наличие у НПФ действительной лицензии на ведения подобного рода деятельности;
- проведенный процесс акционирования, являющийся обязательным для всех;
- своевременное перечисление всех отчислений и взносов, за счет которых формируется АСВ;
- наличие одобрения работы от Центробанка, на который возложена задача по тщательной и доскональной проверке всех аспектов деятельности страховщика.
АСВ эксплуатирует двухуровневую систему сохранности накопленного капитала, а именно:
- Фонд гарантирования, формируемый за счет взносов от НПФ, которые выступают частью общей системы гарантирования пенсионных накоплений.
- Финансовые ресурсы отдельных НПФ, которые формируются самостоятельно и являют собой определенный резерв по вопросам обязательного страхования пенсионеров.
Фонд гарантирования пенсионных накоплений
Работа обозначенного фонда в полной мере подчиняется АСВ, а все средства, которые аккумулированы на его счетах, в дальнейшем могут быть использованы как гарантия сохранности всего пенсионного капитала, переданного пользователями.
Взносы по гарантийному сопровождению формируются с учетом ряда источников:
- доход от инвестиционных программ за отчетный период;
- собственные накоплений НПФ, если инвестирование не приносит никакого экономического эффекта;
- пенсионные накопления пользователей, если отсутствуют иные варианты.
Внесение всех взносов должно быть осуществлено до 15 апреля, в противном случае нарушителя будет ожидать начисление штрафных санкций в виде пени по 0,1% за каждый день просрочки.
Все сформированные средства фонда могут быть направлены на исполнение обязательств по таким направлениям:
- Начисление гарантийного обеспечения, если по каким-то причинам работа НПФ была аннулирована.
- Покрытие расходов, связанных с обеспечением работы всей гарантийной системы.
Источники формирования
Так как в стране регулярно появляются НПФ, объемы фонда регулярно возрастают за счет новых поступлений. В качестве ключевых механизмов формирования гарантийных средств можно назвать:
- взносы, переданные всеми НПФ, входящих в фонд;
- средства ПФР;
- штрафные санкции, возложенные на участников фонда, не исполняющих свои обязательства своевременно;
- инвестиционная прибыль, получаемая за счет вложений в различные программы;
- финансовые средства, а также иные материальные ресурсы, передаваемые в ведение фонда;
- прочие источники финансирования, одобренные на законодательном уровне.
Список НПФ, вошедших в систему
К текущему моменту система гарантирования пенсионных накоплений включает в себя 46 участников, которые с положительным результатом прошли масштабные проверки от ЦБ РФ и смогли подтвердить свою правомочность в выбранной отрасли.
Узнайте, кому положена единовременная выплата из накопительной части пенсии.
Имеет ли ребенок умершего гражданского мужа право на наследование пенсионных накоплений? Ответ юриста здесь.
Как отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой? Подробности в статье.
Деятельность действительных членов системы гарантирования полностью одобрена на государственном уровне и соответствует всем требованиям, обозначенным в ФЗ-422. Среди наиболее популярных и востребованных НПФ можно назвать:
- ВТБ Пенсионный фонд;
- Газфонд-Пенсионные накопления;
- Наследие;
- НПФ Сбербанка;
- Транснефть и Сургутнефтегаз;
- Лукоил-Гарант;
- Уралсиб и многие другие.